330 亿美元！虚拟资产洗钱屡破纪录，尤其是加密货币引发的洗钱，压力和监管仍未放松

以比特币为代表的虚拟货币等新型金融资产在构思过程中一直面临着一些争议。

随着全球COVID-19大流行变相推动金融服务“无接触”发展，各国反洗钱监管工作也面临新的困难。其中，尤其要警惕因使用加密货币而引发的洗钱活动。

有刑侦人员还对券商记者表示虚拟货币洗钱与反洗钱，金融机构尤其是银行，依靠现有的大数据手段和风控系统，有效识别异常行为账户。 “如果陌生账户的网银IP地址不在中国，很有可能被卷入诈骗虚拟货币洗钱与反洗钱，一旦被查出，可以通过延迟账户到账，尽可能保障客户的财产安全。”

虚拟资产洗钱记录

大部分受访者一致认为，在监管层面，对虚拟资产的管控不小。在我国，虚拟资产层面的交易方式还没有得到官方认可，很多国家也禁止了这种交易方式。近年来，国内法规也要求金融机构停止提供虚拟货币交易账户。此外，国家发改委已联合多部门整治虚拟货币挖矿等行为。

一般来说，金融业务的创新发展、虚拟货币的应用、洗钱和恐怖融资等问题都不容易处理。有分析人士对某券商中国记者表示，洗钱手段相对隐蔽。从公众的角度来看，虚拟货币或虚拟资产在风险和合规方面的认知通常是相对消极的。

区块链数据咨询公司 Chainalysis 的一份研究报告显示，“自 2017 年以来，网络犯罪分子已经清洗了超过 330 亿美元的加密货币。洗钱金额达 86 亿美元，比 2020 年增加 30%，其中大约 17% 的犯罪资金来自去中心化金融应用程序，即支持加密货币计价交易的传统银行以外的应用程序。”

“近年来，越来越多的犯罪分子利用电子应用软件从个人账户中窃取加密货币。”有研究人员表示，犯罪分子会将这些被盗的虚拟资产转移到一个中心化的金融平台中，他们很容易从操作中窃取，但由于其复杂性和规模庞大，监管机构很难追查到。

在利用加密货币等虚拟资产进行洗钱的非法操作中，各国执法机构往往通过监控异常交易行为来保护数字资产。然而，也有海外不法分子通过互联网诈骗，然后将高额的 4 亿韩元兑换成加密货币。短时间内，为了隐藏身份，上述赃款经过近50次交易，最终转入去中心化虚拟钱包。

从今年一季度的情况来看，无论是监管机构还是金融机构，都对反洗钱工作的开展保持了较强的压力。其中，对违规金融机构的处罚不轻，相关法律法规的出台也引起了广泛关注。

“事实上，近两年来，不止一家机构因反洗钱尽职调查不足而引发争议甚至受到处罚。”某支付机构风控人士告诉券商中国记者，监管要求一直很严格，一直有与国际反洗钱规范和标准接轨的趋势。

反洗钱执法检查工作没有松懈。去年12月底，根据中国人民银行发布的《中国反洗钱报告2020》，2020年，中国人民银行对614家义务机构、87家机构进行了反洗钱执法检查。其中法人单位占比达537起，依法惩处反洗钱违法行为537起。罚款金额5.26亿元，处罚违规个人1000人，罚款金额2468万元。反洗钱监管处罚总额较往年大幅增加。

今年年初，中国人民银行、银保监会、证监会联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份信息保存管理办法》交易记录”，明确要求各类金融登记用户出入金5万元以上。

年初，中国人民银行还对金融机构违反反洗钱规定开出了多起罚款单。其中，网商银行存在多起违反反洗钱规定的行为，被罚款2.236.5万元；广州农商银行、昆仑银行也违反了反洗钱规定，未按规定履行客户身份识别义务。违法违规分别处以590万元和269万元的罚款。

值得注意的是，《打击和控制洗钱犯罪三年行动计划》由央行、公安部、国家监委、最高人民法院等11个部门联合印发，中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和国家外汇管理局。 （2022-2024）”还明确，2022年1月至2024年12月，在全国范围内开展为期三年的打击和控制洗钱犯罪活动，依法严厉打击和控制洗钱犯罪，进一步提高货币资金质量。洗钱犯罪。犯罪风险防控体系。

有刑侦人员告诉记者，金融机构，尤其是银行，依靠现有的大数据手段和风控系统，有效识别异常行为账户。如果陌生账户的网银IP地址不在中国，那么很有可能涉及诈骗。一经识别，可采取延迟到账等限制措施，尽可能保护客户的财产安全。同时，也要警惕一些不知名的第三方支付平台，加强对此类风险较大的平台的监管。